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银行理财产品净值是扣除管理费和托管费的吗？
购买的时候，说明书上有详细的计算公式。一般来讲，它都有一个预期收益率，预期收益＝投资本金×预期最高年化收益率/365×实际存续天数。比如，某产品为34天，预期收益率为3.60%，那么到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，客户最终收益为：
50,000×3.60%×34/365=167.67（元）。
需要说明的是，常规上托管费和管理费不在收益内，无需另行扣除。具体到你购买的理财产品的收益情况，建议你咨询购买的银行最终确定。
管理人募集公募基金向谁提供材料？
基金管理人发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监督管理机构提交下列材料，并经国务院证券监督管理机构核准：
1、申请报告；
2、基金合同草案；
3、基金托管协议草案；
4、招募说明书草案；
5、基金管理人和基金托管人的资格证明文件；
6、经会计师事务所审计的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以来的财务会计报告；
7、律师事务所出具的法律意见书；
8、国务院证券监督管理机构规定提交的其他文件。
发行基金托管库业务流程？
(1)签署基金合同是基金托管人介入基金托管业务的起始阶段。
在这一阶段，托管人与拟募集基金的管理管理公司商洽基金募集及托管业务合作事宜。如达成合作意向后，双方草拟、共同签署基金合同(草案)、托管协议(草案)，提交监管机构评审。
(2)基金募集是基金托管人开展基金托管业务的准备阶段。
在基金募集期间，基金托管人要进行基金托管业务的各项准备。该阶段的主要工作有：刻制基金业务用章、财务用章；开立基金的各类资金账户、证券账户；建立基金账册；与管理人及注册登记机构进行技术系统的联调、测试；将基金有关参数输入监控系统；在募集结束，接受管理人将经按规定验资后的募集资金划入基金资金账户。如果基金募集不成立，则由基金管理人承担将募集资金返还到投资人账户的职责。
(3)基金运作阶段是基金托管人全面行使职责的主要阶段。
基金合同生效后，基金管理人开始进行投资运作，基金托管人也开始根据法律法规和基金合同等的规定，进行各类托管业务的运作。托管人在该阶段的主要工作或业务内容有：安全、独立保管基金的全部财产；每个工作日进行基金资产净值计算与会计核算，并与管理人核对；根据管理人的指令办理资金划拨；监督基金投资范围、投资比例、投资风格、关联交易等；承担基金定期报告、招募说明书等信息披露文件的复核监督；对基金费用提取、收益分配、基金份额持有人大会等业务的实施承担监督职责；保管基金份额持有人名册、重要合同、有关实物证券、业务档案等。
(4)基金终止阶段是基金托管人尽责的善后阶段。
在更换托管人或基金终止清算两种情形下，根据法律法规的要求，托管人要参与基金终止清算，按规定保存清算结果和相关资料。
理财产品托管费如何算的呢？
购买的时候，说明书上有详细的计算公式。一般来讲，它都有一个预期收益率，预期收益＝投资本金×预期最高年化收益率/365×实际存续天数。比如，某产品为34天，预期收益率为3.60%，那么到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，客户最终收益为：
50,000×3.60%×34/365=167.67（元）。
需要说明的是，常规上托管费和管理费不在收益内，无需另行扣除。具体到你购买的理财产品的收益情况，建议你咨询购买的银行最终确定。